Besparen op je zorgverzekering: hoe doe ik dat verantwoord?

Het einde van het jaar is weer in zicht, wat betekent dat je nog maar enkele dagen hebt om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. Veel mensen weten in hun achterhoofd wel dat ze er een keer naar zouden moeten kijken, maar vergeten er toch aandacht aan te besteden. Echter zijn er tegenwoordig zoveel tools aanwezig om de juiste verzerkering in een paar minuten te kiezen, dat dit een besparing op kan leveren die je eigenlijk niet mag missen!

Concurrerende zorgverzekeringen

De zorgmarkt is al flink wat jaren geprivatiseerd, wat betekent dat zorgverzekeraars met elkaar moeten concurreren om klanten. Hoewel het basispakket bij alle zorgverzekeraars hetzelfde moet zijn, kunnen ze wel concurreren op prijzen als het gaat om aanvullende verzekeringen. Ook kunnen ze concurreren op bepaalde diensten, denk hierbij aan het aantal zorgverleners dat gecontracteerd is, of bijvoorbeeld of je alles online regelt of juist nota’s e.d. nog op papier ontvangt. Er valt dus echt wat te kiezen bij je zorgverzekering!

Om deze reden heeft het wel degenlijk zin om eigenlijk elk jaar opnieuw een verzekering uit te zoeken. Contracten veranderen, verzekeraars komen en gaan: er zijn eigenlijk tal van redenen waarom je huidige verzekeraar niet meer de juiste of goedkoopste voor je kan zijn. Misschien ben je wel naar een grote stad verhuisd, waar het veel makkelijker is een zorgverlener te nemen met een lagere dekking, omdat er toch meer zorgverleners dicht bij elkaar zitten en alles dicht bij je woonadres zit. Kijk daarom vooral ieder jaar weer of je huidige pakket nog wel bij je past en nog steeds de goedkoopste is.

Gelukkig zijn er tegenwoordig veel tools waarmee je zorgverzekeringen kan vergelijken, zodat deze taak elk jaar een stuk makkelijk wordt. Eén van de bekenste is Zorgkiezer: bij deze tool kun je je eigen gegevens en wensen invullen in hun systeem, waarna je snel een overzicht krijgt van de beste verzekeringen speciaal voor jou. Daarnaast krijg je vaak ook nog een leuk cadeau als je je verzekering via Zorgkiezer afsluit, en hebben zij een gratis overstap service!

Eigen risico

Eén van de grootste bepalers van de hoogte van je zorgpremie is het eigen risico. Deze kun je meestal zelf aanpassen naar een bedrag tussen de €385 en €885. Echter spelen zorgverzekeraars er natuurlijk een beetje op in dat de meeste Nederlanders risicoavers zijn, of zelfs dat veel klanten toch ergens lui zijn en hem op de “standaard” instelling van €385 laten staan. Echter kan het voor veel mensen – met name de iets jongere lezers onder ons – zeker lonen om voor een hogere eigen risico te kiezen! Ga bij jezelf na: hoevaak ben ik in de afgelopen 3-5 jaar uberhaupt door mijn eigen risico heen gegaan? Beoefen ik een beroep of heb ik een hobby waardoor de kans op een ongeluk (en dus op zorgkosten) wat hoger is? Veel lezers zullen als ze hier bewust over nadenken misschien bedenken dat ze het eigen risico prima om hoog kunnen zetten.

Maak daarbij ook voor jezelf simpele rekensommetjes, zoals de volgende: Als ik mijn eigen risico van €385 naar €885 zet, loop ik €500 “meer risico”. Qua premie kan het soms al €20 per maand schelen of je een hoog of laag eigen risico neemt, dit is dus €240 per jaar! Als ik dus 2 jaar geen zorg kosten heb die onder eigen risico vallen, heb je je extra genomen risico al weer terugverdiend. Tel uit je winst! Uiteraard zullen er ook mensen zijn die gewoon vaker dan anderen ziek zijn, als je dit van jezelf weet dan is juist een laag eigen risico aanhouden natuurlijk het meest voordelig.

Aanvullende verzekeringen

Veel mensen oververzekeren: ze proppen allerlei aanvullende verzekeringen in hun pakket, zonder dat ze die echt nodig hebben. Waarom zou je een aanvullende verzekering met reisvaccinaties nemen, als je toch niet buiten Europa gaat reizen komend jaar? Of nog slimmer: als je dan toch die lange reis plant, wordt dan een jaar lang ‘vaste klant’ bij de GGD of reisarts zodat je dan alle vaccinaties binnen een kalenderjaar kan nemen, en zet het jaar daarna de aanvullende verzekeringen gewoon weer uit. Die prikken blijven toch tientallen jaar werkzaam, en jij hebt maar 1 jaar je premie hoeven verhogen.

Hetzelfde geldt voor een tandartsverzekering. Veel mensen nemen die erbij omdat ze 2x per jaar naar de tandarts gaan en daarom denken dit te moeten verzekeren. Ga jij doorgaans echter alleen voor controle en heb je bijna nooit gaatjes, tandsteen of andere ellende die extra behandelingen vereist? Dan is de controle volledig zelf betalen vaak veel goedkoper dan de aanvullende verzekering nemen. Reken dit dus goed uit voor jezelf, en verzeker nooit te veel!

Jaarbetaling

Een laatste tip is om de premiebetaling aan te passen van maandelijks naar jaarlijks. Dit betekent vaak dat je je premie in één keer op moet hoesten (no pun intended) en in december of januari af moet tikken. Echter kan dit vaak wel betekenen dat je enkele procenten korting krijgt over het jaarbedrag. Dat kan al snel tientallen euro’s schelen! Betaal het bedrag in 1 keer, en in plaats van dat je gedurende het komende jaar maandelijks premie betaalt, stort je dat bedrag gewoon op een aparte spaarrekening. Zo kom je aan het eind van het jaar ook niet voor een grote uitgave te staan, waardoor dit makkelijker is vol te houden. Onze tip: verwerk dit ook als een maandelijkse betaling in je huishoudboekje, ook al betaal je de premie jaarlijks!

De jaarlijkse betaling van de zorgpremie is ook een truc die vaak wordt gebruikt om vermogensbelasting te vermijden. Betaal je immers de jaarpremie voor je zorgverzerkering (al gauw >€1500) voor 31 december, dan wordt dit bedrag niet meer meegenomen in je vermogen voor de Belastingdienst (peildatum 1 januari). Dit kan toch weer euro’s schelen, als je al iets vermogen of spaargeld hebt opgebouwd.

Conclusie

In deze blog kun je veel argumenten vinden waarom je in elk geval elk jaar naar je zorgverzekering zou moeten kijken. Uiteindelijk is elke zorgbehoefte anders, en afhankelijk van je financiële situatie, woonplaats, gezondheid, gezinssituatie, etc. De belangrijkste takeaway van deze tips is dan ook dat je er een gewoonte van moet maken voor jezelf om er elk jaar in ieder geval aandacht aan te besteden. Op die manier ben je vaak al bewuster met deze uitgavepost bezig dan de gemiddelde Nederlander, en volgt het besparen vanzelf. Ook kan het altijd lonen, als je meer wilt weten, om met een adviseur te praten. Zij kunnen voor jouw persoonlijk een advies geven over welke zorgverzekering het best in jouw specifieke situatie past.